Kupi sada, plati kasnije
Kupovina na kredit odavno je poznata praksa, ali u posljednje vrijeme sve je popularniji novi koncept financiranja - "kupi sada, plati kasnije" (BNPL - Buy Now, Pay Later). Ovaj inovativni model plaćanja omogućuje potrošačima da kupe proizvode odmah, a plate ih u ratama tijekom određenog vremenskog razdoblja, često bez kamata. Iako zvuči primamljivo, važno je razumjeti kako BNPL funkcionira te koje su njegove prednosti i potencijalni rizici.
Kako funkcionira BNPL model plaćanja?
Kada kupac odluči koristiti BNPL opciju, obično mora proći brzu provjeru kreditne sposobnosti. Nakon odobrenja, prva rata se plaća odmah, a preostali iznos se dijeli na jednake rate. Trgovac prima punu cijenu proizvoda od BNPL pružatelja, koji zatim preuzima rizik naplate od kupca. Ovaj proces je obično brz i jednostavan, često integriran u sam proces online kupovine.
Koje su prednosti BNPL-a za potrošače?
BNPL nudi nekoliko prednosti za potrošače. Prije svega, omogućuje im da kupe proizvode koje si trenutno ne mogu priuštiti, bez opterećenja visokih kamata kreditnih kartica. To je posebno korisno za veće kupnje ili neočekivane troškove. Nadalje, BNPL često ne zahtijeva tvrdu provjeru kreditne sposobnosti, što ga čini dostupnim i onima s lošijom kreditnom poviješću. Konačno, mnogi BNPL aranžmani ne naplaćuju kamate ako se rate plaćaju na vrijeme, što može rezultirati značajnim uštedama u usporedbi s tradicionalnim kreditima.
Postoje li rizici korištenja BNPL usluga?
Iako BNPL zvuči primamljivo, postoje potencijalni rizici koje treba imati na umu. Jedan od glavnih rizika je prekomjerno trošenje. Lakoća s kojom se može dobiti BNPL kredit može dovesti do impulzivne kupnje i akumuliranja dugova koje potrošač ne može otplatiti. Također, ako se rate ne plate na vrijeme, mogu se primijeniti visoke kamate i naknade za kašnjenje. Važno je napomenuti da BNPL može negativno utjecati na kreditni rejting ako se ne koristi odgovorno.
Kako BNPL utječe na trgovce i tržište?
BNPL nije koristan samo za potrošače, već i za trgovce. Ovaj model plaćanja može povećati prodaju, posebno među mlađim potrošačima koji preferiraju alternative kreditnim karticama. Trgovci često vide veće prosječne vrijednosti narudžbi i smanjenje napuštanja košarice. Međutim, trgovci moraju platiti naknadu BNPL pružateljima, što može utjecati na njihove marže.
Usporedba popularnih BNPL pružatelja u Hrvatskoj
| Pružatelj | Maksimalni iznos | Razdoblje otplate | Kamate |
|---|---|---|---|
| Klarna | 15.000 kn | Do 36 mjeseci | 0% - 39% |
| PaYour | 10.000 kn | Do 24 mjeseca | 0% - 22% |
| Leanpay | 30.000 kn | Do 60 mjeseci | 0% - 35% |
Cijene, stope ili procjene troškova spomenute u ovom članku temelje se na najnovijim dostupnim informacijama, ali se mogu promijeniti tijekom vremena. Preporučuje se neovisno istraživanje prije donošenja financijskih odluka.
BNPL usluge postaju sve popularnije u Hrvatskoj, s različitim pružateljima koji nude različite uvjete. Važno je pažljivo proučiti uvjete svakog pružatelja prije korištenja usluge, posebno obratiti pozornost na kamatne stope i naknade za kašnjenje.
Zaključno, “kupi sada, plati kasnije” model nudi fleksibilnost i pogodnosti za potrošače, ali zahtijeva odgovorno korištenje. Dok može biti korisno sredstvo za upravljanje troškovima, važno je razmotriti dugoročne financijske implikacije i koristiti ga mudro. Kao i sa svakim financijskim proizvodom, ključno je razumjeti uvjete, pažljivo čitati sitna slova i ne preuzimati više obveza nego što si možemo priuštiti.
